¿Qué es un Basement Apartment o Secondary Suite en Toronto?

Es una unidad secundaria dentro de una propiedad residencial (por ejemplo, en el sótano) que funciona como vivienda independiente, normalmente con cocina, baño y entrada propia. Para ser legal, debe cumplir con los bylaws municipales y requisitos de seguridad.

¿Puedo usar el dinero de CMHC Refinance para cualquier cosa?

No. Este refinanciamiento está diseñado para costos relacionados con el proyecto de construcción de la unidad secundaria. No es un retiro libre de equity para otros fines.

¿Cuáles son las reglas clave para que el Secondary Suite califique?

La unidad debe ser completamente independiente (cocina, baño y entrada propia) y cumplir con los bylaws municipales. Además, no puede destinarse a alquileres de corta duración como Airbnb; en general debe alquilarse por 90 días o más.

¿Quién puede aplicar a CMHC Refinance para construir una unidad secundaria?

En términos generales, debe ser dueño de la propiedad y el propietario o un familiar cercano debe vivir en la vivienda. Además, se requiere estatus elegible en Canadá, como ciudadanía canadiense, residencia permanente o residencia temporal autorizada para trabajar en Canadá.

¿Cuánto se puede financiar con CMHC Refinance?

De forma general, puede financiarse hasta el 90% del valor de la propiedad, con un máximo de hasta 4 unidades en total (incluida la principal). El valor máximo de la propiedad después de mejoras puede ser de hasta $2,000,000 CAD y puede haber amortización de hasta 30 años, sujeto a aprobación y requisitos del programa.

¿Qué documentos suelen solicitar para construir un Secondary Suite con refinanciamiento?

Normalmente se solicitan cotizaciones y lista de mejoras, planos de construcción, permiso de construcción y, según el caso, permiso de ocupación o reporte profesional relacionado con la finalización y cumplimiento del proyecto.

¿Debo esperar aprobación antes de comenzar la construcción?

Sí. Es muy importante que el financiamiento sea aprobado por CMHC (y el lender) antes de iniciar la construcción o en una etapa muy temprana. Comenzar obras sin aprobación puede afectar la elegibilidad.

¿Por qué el Gobierno de Canadá apoya la construcción de Secondary Suites?

Porque impulsa la “densificación suave” (gentle densification): crear más viviendas aprovechando casas existentes, sin depender únicamente de grandes edificios, aumentando la oferta de vivienda a largo plazo.

¿Por dónde empiezo para acceder a CMHC Refinance?

Puedes iniciar hablando con tu banco o lender y preguntar por “CMHC Refinance para construir un secondary suite”. Si necesitas orientación adicional, puedes contactar directamente a CMHC para conocer requisitos y proceso.

¿Dónde encuentro la información oficial del programa CMHC Refinance y Secondary Suites?

Puedes consultar las fuentes oficiales del Gobierno de Canadá y CMHC. CMHC Refinance (oficial): https://www.cmhc-schl.gc.ca/professionals/project-funding-and-mortgage-financing/mortgage-loan-insurance/mortgage-loan-insurance-homeownership-programs/refinance y el anuncio del Fall Economic Statement 2024 sobre secondary suites: https://www.canada.ca/en/department-finance/news/2024/12/2024-fall-economic-statement-making-it-easier-for-homeowners-to-build-secondary-suites.html

🏠 Cómo Construir un Basement Apartment o Secondary Suite en Toronto Usando tu Hipoteca (Guía Fácil 2025)

Q: ¿Qué es el programa CMHC Refinance para construir un Secondary Suite?

CMHC Refinance es un programa de la Canada Mortgage and Housing Corporation (CMHC) que permite a propietarios refinanciar su hipoteca para financiar los costos del proyecto relacionados con la construcción de una unidad secundaria autosuficiente (secondary suite), con financiamiento asegurado.

Información compartida por Diana Puerta – Realtor® en Toronto & GTA

Muchos propietarios latinos en Toronto y el GTA quieren construir un basement apartment o una unidad secundaria para generar ingresos extra o ayudar a su familia, pero no saben que el Gobierno de Canadá ofrece programas oficiales para financiar estos proyectos.

Este artículo tiene como objetivo informar y educar, para que más personas puedan beneficiarse de estos programas gubernamentales, especialmente el CMHC Refinance.

⚠️ Aclaración importante (por favor lee)

👉 Diana Puerta NO tramita, gestiona ni aplica a este tipo de solicitudes ante CMHC o los bancos.

Esta información se comparte únicamente con fines informativos, para:

Clientes actuales
Potenciales clientes
Público latino en general en Toronto y el GTA

El objetivo es que la comunidad conozca los programas oficiales del Gobierno de Canadá y pueda acudir directamente a las entidades correspondientes.

🌱 ¿Por qué el gobierno apoya los Secondary Suites?

El Gobierno de Canadá está impulsando la llamada “densificación suave” (gentle densification), que busca:

✔️ Crear más viviendas sin construir grandes edificios
✔️ Aprovechar mejor las casas existentes
✔️ Aumentar la oferta de vivienda a largo plazo

Por esta razón, existen programas que permiten refinanciar una hipoteca para construir unidades secundarias legales.

🔑 ¿Qué es el programa CMHC Refinance?

El programa CMHC Refinance, administrado por la Canada Mortgage and Housing Corporation (CMHC), permite a los propietarios:

Refinanciar su hipoteca actual
Usar el dinero solo para construir un secondary suite
Acceder a financiamiento asegurado

📌 El dinero no se puede usar para otros fines (no es para retirar equity libremente).

🧱 Reglas clave del Secondary Suite

Para calificar, la unidad debe:

✔️ Ser completamente independiente (cocina, baño, entrada propia)
✔️ Cumplir con los bylaws municipales
❌ NO puede usarse para Airbnb ni alquileres cortos
👉 Debe alquilarse por 90 días o más

👨‍👩‍👧 ¿Quién puede aplicar?

Requisitos generales

Ser dueño de la propiedad
Vivir en la casa el propietario o un familiar cercano
Ser:
- Ciudadano canadiense
- Residente permanente
- Residente temporal autorizado para trabajar en Canadá

💰 ¿Cuánto se puede financiar?

Hasta 90% del valor de la propiedad
Máximo 4 unidades (incluyendo la principal)
Valor máximo de la propiedad después de mejoras: $2,000,000 CAD
Amortización de hasta 30 años

📄 Documentos normalmente requeridos

Cotizaciones y lista de mejoras
Planos de construcción
Permiso de construcción
Permiso de ocupación o reporte profesional

🚨 Muy importante antes de construir

⚠️ El financiamiento debe ser aprobado por CMHC antes de iniciar la construcción, o en una etapa muy temprana del proyecto.

Empezar obras sin aprobación puede hacer que pierdas la elegibilidad.

🏦 ¿Por dónde empezar?

1️⃣ Habla con tu banco o lender

Pregunta directamente por el programa:

CMHC Refinance para construir un secondary suite

2️⃣ Contacta directamente a CMHC si es necesario

📞 1-800-668-2642
✉️ contactcentre@cmhc.ca

CMHC puede explicarte:

Requisitos
Proceso
Documentación necesaria

🔗 Enlaces oficiales del Gobierno de Canadá

Para información 100% oficial y actualizada, consulta directamente estas fuentes:

🔹 CMHC Refinance – Información oficial
https://www.cmhc-schl.gc.ca/professionals/project-funding-and-mortgage-financing/mortgage-loan-insurance/mortgage-loan-insurance-homeownership-programs/refinance

🔹 Fall Economic Statement 2024 – Secondary Suites
https://www.canada.ca/en/department-finance/news/2024/12/2024-fall-economic-statement-making-it-easier-for-homeowners-to-build-secondary-suites.html

🤝 Mensaje final a la comunidad latina

Este artículo se comparte con el fin de que más familias latinas en Toronto y el GTA conozcan y aprovechen los programas que ofrece el Gobierno de Canadá.

📌 Diana Puerta no ofrece servicios de aplicación ni gestión de estos programas, pero sí cree firmemente en informar y empoderar a la comunidad con información clara y confiable.